Банки зарабатывают на пользователях не только очевидными способами в виде процентов по кредитам, комиссий за обслуживание карт и использованием вкладов клиентов , и т.д., но ещё и получают плату за транзакции в торговых точках. Чем больше денег клиент хранит на счетах в банке и чем больше платит картами в магазинах, тем он выгоднее для банка . Чтобы привлечь и удержать клиентов , многие банки готовы немного делиться прибылью. Об этом я и расскажу.

Для начала небольшой экскурс в мою личную историю.

Первые мои карты были стипендиальными и зарплатными. Я получал на них выплаты, пополнял телефон , снимал наличные и хранил более-менее крупные суммы , которые не хотелось хранить в виде наличных дома . Однако долгое время для меня было удобно основные средства иметь в виде кэша, потому что как назло нужного банкомата нет под рукой именно тогда , когда он нужен.

Периодически я покупал билеты на самолёты и поезда через интернет , это оказалось намного удобнее, чем тащиться в кассу. На этом всё , процентов 95 всех моих платежей были наличными.

Всё изменилось , когда я узнал , что на банках можно немного зарабатывать . Сначала это были простые карты , по которым приходило несколько десятков рублей в месяц . За пару-тройку лет набежало чуть больше тысячи - приятная мелочь , но не стоит того , чтобы заморачиваться.

Потом я нашёл карту , на которой есть и ощутимые проценты на остаток ( тогда у меня деньги начали чуть задерживаться , не миллионы и не сотни тысяч , но дома хранить уже не так комфортно ), и кэшбек за покупки . Названия банков писать не буду сами знаете , почему.

Завёл я её не сразу , сначала долго сомневался из-за непонятных условий бесплатности (и вообще я не верил , что нормальная карта , не зарплатная и не маэстро/виза электрон, может быть бесплатной ), где-то год , а когда завёл, быстро перевел практически все расходы в безналичную форму. Нет , я не стал больше тратить , как многие считают. На уровень расходов больше влияет уровень доходов ). За первый год я получил около 6 тысяч кэшбека   примерно столько же процентами на остаток . Продолжалось это пару лет , потом я взял ипотеку в другом банке, потом вынужденно завел ещё одну карту зеленого банка , тут уже понятно , что это Сбербанк , но этот банк держится обособленно , потому что есть у большинства и часто используется для небольших переводов друг другу . Все траты и хранение денег были на первой карте, её же пополнял через интернет с ипотечной и сберовской карты , в зависимости от того , какой банкомат был ближе . Это второй уровень использования банковских карт.

Со временем я стал заводить ещё карты для разных целей. Чтобы пост не превратился в описание моих карт, расскажу , какие всё-таки фишки предлагают банки, чтобы заманить вас в свои сети .

1. Процент на остаток и накопительные счета. Суть одна - ваши деньги приносят небольшой доход без необходимости открывать вклад . Это удобно . Положили деньги - начисляется процент , нужно потратить - тратите . Собственно , я уже давно не открывал вклады , просто незачем . На сегодняшний день процент на остаток в среднем 5-7% годовых . Часто бывает меньше , изредка - больше , но ненамного.

2. Кэшбек. Это возврат части денег от покупки в виде рублей или баллов, которые можно либо обменять на деньги в какой-то момент , либо обменять на покупки в конкретных магазинах или компенсировать покупку пост-фактум. Кэшбека банки дают от 0,5 до 5 процентов за все покупки ( чаще 1-2%), 5-7 или даже 10% за отдельные категории. Ну и плюсом идут акции в магазинах, где кэшбек может составлять до 50%, но в большинстве случаев это не самые дешёвые магазины, так что я даже не обращаю внимания на такие бонусы .

3. Бесплатные или дешёвые (10-20 рублей за транзакцию ) переводы по свободным реквизитам. Удобно так пополнять вклады , платить за коммуналку, если ваша Ук - говно и не хочет платить комиссию банкам и пофиг на удобство клиентов , поэтому их нет в интернет-банках.

4. Бесплатные снятия наличных в любых банкоматах. Таких банков, кстати , больше одного ) Зачем , если есть сбербанк на каждом шагу? - спросите вы. Да затем , что лучше , когда к вашим услугам любой банкомат, включая сбер, чем только сбер. Часто вижу большие очереди в банкоматы сбербанка и одинокие аппараты других банков.

5. Бесплатное пополнение с карт других банков ( не путать с бесплатными переводами с других карт ). Это опцию я считаю одной из важнейших - положив деньги на одну карту , я могу легко пополнить другую .

6. Бесплатное обслуживание при выполнении определённых условий - остаток каждый день или среднемесячный не меньше 10-30-100 тысяч или не менее 1-5-20 покупок в месяц . Наличие этих условий очевидно - банк не очень рад выпустить карту , которая будет просто лежать на полке или использоваться только для особо выгодных ( для вас , не для банка ) покупок.

7. Льготные условия покупки/обмена валюты или покупок за рубежом в другой валюте . Это могу быть как валютные карты , так и рублёвые с хорошим курсом, в исключительных случаях даже по курсу Цб.

8. Больше льготный период кредитования по кредиткам. Логика простая - вы тратите деньги с карты , что даёт банку заработать , но при этом пользуетесь средствами банка , пока ваши лежат под процент на другой карте, а потом гасите до истечения льготного периода.

Ну, а теперь опять обо мне любимом.

В данный момент у меня в кошельке 6 карт, все хоть раз в месяц используются . Среди них карта сбера для переводов, кредитка с кэшбеком как основная платёжная карта , ипотечная карта , пара карт с повышенным кэшбеком по разным категориям, карта для оплаты услуг и товаров в валюте по курсу ЦБ.

Из них платное годовое обслуживание только у кредитки, платный смс-банк на ней же и... всё . Остальное бесплатно . Все карты , кроме , опять же , сбера, пополняются бесплатно с других , но с ограничениями.

Теперь логичный вопрос : зачем так заморачиваться? Можно долго разглагольствовать про выгоду, доход , экономию, но одна из важнейших причин - это интересно . Доходы и возврат денег приятны, я их откладываю в заначку, чтобы было ощутимее, но главное , что это меня не напрягает. На просторах Сети сталкивался с людьми, у которых 15-20 разных карт. Некоторые бесплатны и пока не выгодны , просто так лежат, некоторые дают повышенный кэшбек по 3-5% за траты в супермаркетах , Азс, кафе и ресторанах, аптеках, при интернет-покупках. Для меня это точно перебор . Тратя на бензин 3 тысячи в месяц получить 5% (150 рублей ) кэшбека вместо 2% (60 рублей ) точно ни к чему . Но кому-то и это нравится, кстати , их на профильных форумах называют хоббистами, причём банки - с негативным подтекстом, практически приравнивания их к мошенникам . Впрочем , я тоже отношусь ко многим негативно , потому что , находя лазейки в программах лояльности , они вынуждают банки эти лазейки закрывать , что приводит к усложнению получения бонусов простым пользователям . Некоторых пользователей вообще блокируют за слишком быстрое получение баллов, например при пополнении телефона на десятки тысяч в месяц или оплату товаров предпринимателями , несмотря на запрет участия в программе юридических лиц и Ип. Это , кстати , прописывается в правилах, так что возмущения часто бесполезны)

Подводя итог , скажу , что , используя карты при повседневных тратах , можно получить немного денег обратно , а заодно и подзаработать за хранение своих средств , не посещая офисы банков, чтобы сделать вклад , и имея возможность в любой момент воспользоваться этими средствами , не теряя процентов . Бесплатный сыр - только в мышеловке, но и оттуда его можно достать , не получив по хребту ) Пользоваться бонусами от банков или нет - решать вам .